Die Zinsfalle: Die neue Bedrohung für konservative Anleger – Gefahren für das Portfolio erkennen und vermeiden

Die Zinsfalle: Die neue Bedrohung für konservative Anleger - Gefahren für das Portfolio erkennen und vermeiden

Jetzt kaufen

2015 graph. Darst. Kapitalanlage; Zinspolitik; DDC-Notation 332.024 [DDC22ger]; Sachgruppe(n) 330 Wirtschaft [Neuwertig und ungelesen, als Geschenk geeignet 330 Wirtschaft ]



Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Der Immoblienmakler für Heidelberg Mannheim und Karlsruhe
Wir verkaufen für Verkäufer zu 100% kostenfrei
Schnell, zuverlässig und zum Höchstpreis

Cashflow Quadrant: Rich dad poor dad

Cashflow Quadrant: Rich dad poor dad

Jetzt kaufen

Gebundenes Buch
CASHFLOW Quadrant®, der zweite Teil des Bestsellers Rich Dad Poor Dad von Robert T. Kiyosaki, deckt auf, warum manche Menschen weniger arbeiten, mehr Geld verdienen, weniger Steuern zahlen und sich finanziell sicherer fühlen als andere.

Bill Gates, Steve Jobs und Richard Branson haben die Schule ohne Abschluss verlassen und haben dennoch extrem erfolgreiche Unternehmen aufgebaut, für die viele der intelligentesten Absolventen der Universitäten arbeiten wollen. Statt, wie die meisten Angestellten, nur von einem Job zum nächsten zu wechseln, rät Robert T. Kiyosaki die finanzielle Unabhängigkeit zu suchen und Geld für sich arbeiten zu lassen – als Investor.

Dieses Buch beantwortet die wichtigsten Fragen zur finanziellen Freiheit und hilft dabei, in einer Welt des immer stärkeren Wandels tiefgreifende berufliche und finanzielle Veränderungen vorzunehmen.



Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Der Immoblienmakler für Heidelberg Mannheim und Karlsruhe
Wir verkaufen für Verkäufer zu 100% kostenfrei
Schnell, zuverlässig und zum Höchstpreis

Huge Profits From Short Sales – Fantastic Pre-Foreclosure Tool For Savvy Investors


Louisville realtors, investors and debtors facing foreclosure ask me from time to time how short sales work. Consider this a primer.

I recently leased the sale of a house for $ 85,000 to an investor. The house appraised for $ 120,000, giving the investor substantial immediate equity. The lender took a $ 60,000 loss. The owner / seller was forced to sell his house, for which he received not one red cent, and had to move into rental. How is it that all parties walked away from the closing table satisfied ?!

In the beginning …

When a home owner owes his lender more than he has borrowed, he's said to be "upside down on his mortgage". This can come about in many ways, the principal amongst them occurring when he simply stops making mortgage payments, often because he is in serious financial difficulty. If his mortgage payment is $ 1,000 per month, and he stops paying, or pays intermittently, the fines, interest and principle can rack up pretty quickly. And if the owner can not pay the mortgage, chances are he has not been able to make necessary repairs to his home. This situation is almost invariably accompanied by lackency, which again leads to neglect of the house.

Stir into the mix bankruptcy, and sometimes divorce, and you'll understand it's not surprising to find the homes of these owner / debtors are often seriously degraded. That leaky roof is probably the last of the owner's problems.

The "F" word

Foreclosure. It's not a happy prospect for the lender or the borrower. Lenders have different tolerances for late payments. However by the time the debtor is late for the fourth consecutive month the vast majority of lenders begin foreclosure proceedings. In Kentucky the foreclosure sale of the home by public auction takes generally anywhere from 6 months to a year from the time the foreclosure procedures began. It can take longer – I saw one artful debtor drag on the foreclosure proceedings for more that 20 months! Her mortgage payment was $ 1,300 a month. After 20 months that became a significant debt compounded by late fees, interest, legal costs, and the potential cost of selling the property at a public foreclosure sale. To say nothing of the continuing, moment by moment deterioration of the property. By the time she moved out the bank had written off in excess of $ 80,000.

The lender's and borrower's conflicting interests

Capitalism is a wonderfully contrived system. It hands not only the power-barons a potent array of weapons with which to fight, but also the poor and destitute. Although the battlefield is nowhere near even, double digit interest thrust too deeply down an indigent debtor's throat may precipitate its "nuclear" retaliatory option – Chapter 7 bankruptcy. And so these two, symbioticly entwined, are locked in an elegant dance, teetering between dividends and disaster, profit and poverty. One serious mis-step, and the band stops playing.

Thus, from years of bitter experience, lenders have learned that it's often better (cheaper) to attempt to gain the cooperation of the owner and have him agree to voluntarily sell and vacate his home, rather than evict him under foreclosure. Lenders also understand that the chance of ever recovering the money owed to them by the debtor is slim. But many debtors choose not to sell because, around the time they realize they will never catch up on their payments, they often have another "Ah Ha!" Flash of insight: that if they stop paying their mortgage and just wait for the foreclosure ax to fall (or better yet, engage in a hatfull of tricks to keep that ax at bay) they can live "rent free" for at least 6 months . So now the debtors turns from borrower to squatter, perceiving it to be in his best interest to prevent the foreclosure for as long as possible. And if the house, the lender's "security", should fall apart in the meantime, so be it.

The solution

The lender is in a position to offer the borrower a very important concession for his cooperation: to write off the entire debt if the borrower finds a buyer to buy the house at a price and terms acceptable to the lender, within the time stipulated by the Lender. This is the essence of a short sale. Lenders set their own guidelines for what they will accept. They may say they need to get fair market price, but will in fact often be prepared to sell for much less. They do not want to chance selling this house at auction and risk receiving a very low price. Or worse yet, receive a bid so low that the property does not meet their reserve price, and they end up owning the property. In this case the property is administrated by the lender's REO (real estate owned) department, which will then list the property with a realtor. And the cycle begins again ……

The Lender initially said The Willows house was worth $ 120,000, and wanted it sold at about that price. It got the $ 120,000 figure from someone it had hired to do a BPO. BPO is short for "Broker's Price Opinion." It is similar to a CMA (Comparative Market Analysis) and serves the same purpose: to arrive at a fair market value for a property. Most are done as a "drive-by," meaning that the "driver" (usually a realtor, perhaps an appraiser) drives by the outside of the property, takes one to three photos and leaves. He then completes the lender's BPO form on-line and e-mails it with the picture. Sometimes an "internal" is requested, in which case the realtor goes into the property, takes about 3 internal and 3 external photos and sends these through to the lender with the completed BPO form.

When the debtor had realized he would not be able to save his house in The Willows, he contacted me to see if I could help. He did not want a foreclosure on his credit report, which would have preceded him from getting a conventional mortgage for three years. Even with a Chapter 7 bankruptcy, the wait period is only 2 years from cancellation. He also wanted to have his debt forgiven. I was able to accomplish both these goals, saving him about sixty thousand dollars.

The short sale process

As a Realtor, the first thing I did was explain to my client all his theoretical options, including deed in lieu of foreclosure, loan renegotiation and others. He settled on short sale. I listed The Willows property, and had him sign an authorization for me to contact the lender to see if it would agree to a short sale. Remember, when I list the property, the owner / debtor is my client (not customer). This means I must always act in his best interest. The lender is not my client and I owe it no such duty. In a normal sale the seller and buyer have great divergent interests: the seller wants to sell at the highest possible price, and the buyer wants to buy at the lowest. In a short sale there is no such contest between the parties: the seller wants to sell at any price the lender will accept, and will generally agree to any price offered, contingent upon the lender's acceptance. So in a short sale, the lender takes on the mantle of "seller" vis-a-vi the buyer and these are really the parties who negotiate the contract. Now get your head around this one: as listing agent in a short sale I am often in the peculiar position of actively trying to negotiate for the sale at the lowest possible price acceptable to the buyer! (But always with the caveat that this is in the seller's best interest, and does not jeopardize the sale). This anomaly has many ramifications for the way I conduct and negotiate these transactions.

Price, Terms and Timing

Price : So how much will the lender lop off that price? I've generally found that as the day of auction approaches, lenders become more malleable. Pretty inefficient, because they loose a lot of time and money that way. I provided the lender of The Willows property with objective material indicating that the drive-by BPO was inaccurate, given the condition of the house. The lender then had an internal BPO done. That was key to getting this particular deal done. I also sent off photos and comps of my own. In some cases I've sent the lenders well over 100 photos. Pictures speak louder than words, and it's critical, when the property is damaged, that the lender understands the shape it's in. Remember – the BPO realtor may be doing up to 50 BPOs a week – he could care less about this one deal. But as listing agent I need to keep the lender informed of all issues that coincide with my client's best interests. The second Willows BPO came back at $ 100,000, and the lender initially tried to obtain that figure. Ultimately, with the foreclosure sale due to occur the next day, it reduced that amount to 80% of the $ 100,000 plus $ 5,000 to pay off non-mortgage related liens. At 4.50 pm the lender agreed to stop the foreclosure sale scheduled for 11.00 am next morning.

But hey, it is not over 'til the fat lady sings! Because the loss on this loan was $ 60,000, and because the lender had authority to settle up to $ 30,000 only, we had to wait for final word from the mortgage insurance company, which we ever obtained, but not without many hours additional work.

As you see, the price of The Willows property was determined by the lender looking at the bottom line – how much net it would receive. And in order to get this number, all lenders in short sales request a "fake HUD-1" or a "net sheet" submitted simultaneously with the offer. In a normal real estate transaction the HUD-1 is drawn up at the end of the transaction, after agreement is reached. – in a short sale the title search is performed immediately upon listing, even before there's an offer, so that the figures can be applied to the net sheet as soon as needed.

Terms : The most common terms distinguishing these transactions are that the lender often requires terms such as "sold as" and "proof of finance or funds required with offer", and to protect the seller, the realtor should insert terminology indicating seller's acceptance is Subject to release from all liability for debt. None of this is carved in stone, and I've negotiated repairs and other concessions from lenders. Each case is unique. Paper will suffer any indignity – write the offer!

Timing : The REO, Foreclosure and Bankruptcy departments often appear to be understaffed and overwhelmed, so do not expect instant responses. Some will take weeks to reply. Make sure the buyer and seller understand this. But once a deal is stuck, the lender will often expect an unreasonably quick closing, and will attempt to penalize you with days interest for closing after a certain date. This all goes back to the net sheet calculations; Because you have informed the lender how much it will receive by a certain date, it then attempts to hold the line at that date, even though they are generally very slow to respond. The Willows lender, after having not responded to multiple contacts, save us just 2 days within which to close! Fortunately we well prepared, but it was very close.

Closing Note

The tax consequences of short sales fall outside the scope of this article. If you want info on how to handle competitive offers, dual limited agency within this environment, or need a copy of the net sheet I use, you may contact me.

Update

Here's a new twist. A couple of weeks ago I submitted a $ 235,000 offer to a lender on a short sale, (Seller owes about $ 275,000) which the lender absolutely accepted. However, in it's acceptance letter, at the very bottom of the sheet, the lender stipulated that it retained its right of recourse against the seller / borrower (my client)! And this despite seemingly contradictory language in the main body of the letter. I explained to the lender that the ONLY reason my client had agreed to the short sale (and not to jerk the lender around in the bankruptcy proceedings) was because he expected to obtain a complete release from all liability at closing. After a weeks or so of wrangling, attorneys etc, the lender "saw the light" and agreed to the release.

CMA

Although the information provided is considered reliable, it is not complete, nor warranted accurate. Always consult your broker or an attorney.

Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Der Immoblienmakler für Heidelberg Mannheim und Karlsruhe
Wir verkaufen für Verkäufer zu 100% kostenfrei
Schnell, zuverlässig und zum Höchstpreis


Source by Neil Blumberg

Das Insider-Dossier: Die Finance-Bewerbung: Investment Banking, Private Equity, Corporate Finance & Co.

Das Insider-Dossier: Die Finance-Bewerbung: Investment Banking, Private Equity, Corporate Finance & Co.

Jetzt kaufen

Investment Banking, Private Equity, Corporate Finance & Co.
Broschiertes Buch
Wer eine Karriere in der Finance-Branche will, sollte jetzt dieses Buch kaufen. Selten waren die Einstiegschancen so gut wie heute. Der Bewerbungsprozess bleibt jedoch anspruchsvoll. Dieses Buch bietet Praxis-Wissen zur Bewerbung und Erfahrungsberichte aus aktuellen Interviews, die in allgemeinen Ratgebern und Unternehmensbroschüren nicht zu finden sind. Fachfragen im Vorstellungsgespräch können Sie ab sofort problemlos beantworten.

– Überblick über die führenden Investmentbanken und ihre M&A-Abteilungen, Private Equity-Gesellschaften, Corporate Finance-Beratungen, Ratingagenturen, Versicherungen und mehr

– Einführung in Bewerbungsverfahren und Anforderungen an Bewerber, typische Interviewfragen/-cases mit Musterlösungen und Tipps, Weiderholung der relevanten Finance-Theorie

– Unternehmensprofile und Bewerbungstipps von führenden Unternehmen und erfolgreichen Bewerbern



Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Der Immoblienmakler für Heidelberg Mannheim und Karlsruhe
Wir verkaufen für Verkäufer zu 100% kostenfrei
Schnell, zuverlässig und zum Höchstpreis

Immobilienkauf für Dummies

Immobilienkauf für Dummies

Jetzt kaufen

Broschiertes Buch
Der Traum von den eigenen vier Wänden – dieses Buch kann Ihnen helfen, ihn zu verwirklichen! Steffi Sammet und Stefan Schwartz begleiten Sie von der Suche nach der geeigneten Immobilie für Eigennutzung, Vermietung oder als Feriendomizil über die Finanzierung bis hin zum Vertragsabschluss. Mit handfesten Tipps unterstützen sie Sie beim Kassensturz und dem Zusammenstellen aller anfallenden Kosten und geben Ihnen wertvolle Hilfestellung für die Vertragsverhandlung und den Umgang mit dem Makler, Notar oder Kreditgeber.



Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Der Immoblienmakler für Heidelberg Mannheim und Karlsruhe
Wir verkaufen für Verkäufer zu 100% kostenfrei
Schnell, zuverlässig und zum Höchstpreis

Vor- und Nachteile des Fernsehens


Viele von uns lieben es, vor allem während unserer Freizeit fernzusehen und wenn wir nichts zu tun haben. Wir freuen uns auf den Fernseher, während wir unsere Lieblings-Snacks essen oder im Freund eines Freundes herumhängen. So oder so sind wir unterhalten, wenn wir fernsehen. Es gibt viele verschiedene Programme, die wir im Fernsehen sehen können, je nach unserer Stimmung und unserer Persönlichkeit. Manche lieben die Komödie und Talkshows, während andere besonders Kinder und diejenigen, die jung sind, lieben, Karikaturen auf Cartoon Network oder Disney Channel zu sehen.

Aber dann hat das Fernsehen seine Vor- und Nachteile. Experten sagen, dass zu viel Fernsehen vor allem bei Kindern ist nicht gut für die Gesundheit und den Geist. TV kann unterhaltsam und informativ sein, aber manchmal kann es schädlich und schädlich sein.

Unten sind die Vor- und Nachteile des Fernsehens.

Pros:

1.) Unterhaltung Und Lachen

Wir werden von Shows unterhalten, die wir gerne sehen. Wir lachen über Dinge, die wir lustig und komisch im TV-Programm sehen, das wir gerade sehen. Wir lieben es auch, mit Prominenten zu tanzen oder zu singen, die wir im Fernsehen sehen und einige von uns sogar ihre Tanzbewegungen und Gesangstile kopieren.

2) Information und Anleitung

Wir lernen viele Informationen über Orte und Menschen, die wir normalerweise nicht in Zeitschriften, Büchern und Zeitungen lernen. Es gibt Reise-Shows, die uns schöne Orte in der Welt zeigen und uns die Kultur der verschiedenen Länder informieren, die eine große Hilfe sein können, besonders wenn wir planen zu reisen. Wir können auch leicht lernen, wie man neue Rezepte kocht, indem man Kochen zeigt und wir können lernen, einige andere Sachen durch Programme zu machen, die Schritt-für-Schritt-Verfahren zur Durchführung einer bestimmten Arbeit, Übung oder andere interessante Sachen zeigen.

3 .) Verbessern Sie Gedächtnis und einfaches Lernen

Wir nehmen normalerweise den Zeitplan für unsere Lieblingsprogramme zur Kenntnis, besonders wenn es nur einmal oder zweimal pro Woche gezeigt wird. Wir neigen dazu, die Dinge zu speichern und zu erinnern, die vor kurzem in unserer Lieblings-Show passiert sind, bevor die nächste Episode im Fernsehen gezeigt wird. Dies wird dazu beitragen, unsere Erinnerung, die wir auf unser tägliches Leben anwenden können. Für Kinder ist es einfacher, Mathe, Wissenschaft, Alphabet und andere Themen zu lernen, wenn jemand ihnen zeigen kann, wie man es macht, wie das Zählen, die Identifizierung von Objekten und vieles mehr. Bildungs-TV-Shows sind für Kinder zu sehen und zu lernen.

4.) Bonding mit Familie und Freunden

Fernsehen ist eine gute Möglichkeit, sich mit Familie und Freunden vor allem am Wochenende zu verbinden. Sie können lachen und diskutieren Dinge, die Sie im Fernsehen sehen. Das kann wirklich Spaß machen

5) Bewusstsein und Wachsamkeit

Wetterberichte und aktuelle Nachrichten zu verschiedenen Teilen der Welten können Sie bewusst machen, was außerhalb Ihres Landes passiert. Sie können auch aufmerksam sein, wenn es einen eingehenden Taifun in Ihrer Gegend gibt und das kann Ihnen helfen, sich vorzubereiten.

Nachteile:

1.) Kreativität und Phantasie ablehnen

TV-Shows mit Werbespots haben die Tendenz, ihre kreativen Werke auf uns zu teilen und ihre Ideen und Meinungen über uns zu vermitteln, was nicht günstig ist und zu einem Rückgang unserer Kreativität und Phantasie führen kann, da wir uns seit kreativen Sachen nicht mehr bedenken können Sind leicht zugänglich und zu uns geteilt.

2.) Gesundheitsprobleme

Wir essen normalerweise Junk-Foods oder irgendwelche unserer Lieblings-Snacks beim Fernsehen. Das ist nicht gut für unsere Gesundheit, denn wir neigen dazu, viel zu essen, während wir uns vor dem Fernseher sitzen. Dies kann zu Fettleibigkeit führen, da wir uns nicht viel bewegen, wenn wir fernsehen. Dies kann auch zu anderen schwerwiegenden Erkrankungen führen, die durch das Verzehr einer Menge verursacht werden und sich weniger bewegen.

3) Macht die Menschen faul

Die meisten von uns bekommen süchtig, wenn sie Programme von unserem Lieblings-TV-Kanal. Manchmal vergisst man sogar, unsere Arbeit oder andere wichtige Dinge zu tun, weil wir uns in der Show beschäftigt haben, die wir beobachten. Manche Leute vergessen, ihre Hausarbeit zu tun, weil sie lieber fernsehen als die Arbeit.

4.) Einige Shows lehren keine guten Werte.

Es gibt Fernsehprogramme, die keine guten Werte besonders für Kinder lehren. Anstatt ihnen gute Taten zu vermitteln, die sie sogar imitieren, wichtige Dinge passieren, die um uns herum passieren, was für Kinder nicht gut ist.

Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass man im Fernsehen die Fernsehprogramme wählen und überwachen kann Dass du und deine Kinder zusehen sollst. Wählen Sie Programme, die Ihnen helfen können, zu lernen und zu wachsen als Person. Du solltest auch die Zeit einschränken, die deine Kinder beim Fernsehen ausgeben. Die maximale Anzahl von Stunden kleine Kinder sollten fernsehen ist 3 Stunden, während für Jugendliche sollten Sie sicherstellen, dass sie sehen, gute Shows nur, wenn sie mit Hausaufgaben und Projekten durchgeführt werden.

Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Der Immoblienmakler für Heidelberg Mannheim und Karlsruhe
Wir verkaufen für Verkäufer zu 100% kostenfrei
Schnell, zuverlässig und zum Höchstpreis


Source by Jimmy Hermann

Die Bewertung von Immobilien in Österreich: Handbuch für die Immobilienbewertung in Österreich mit theoretischen Grundlagen sowie praktischen Fällen

Die Bewertung von Immobilien in Österreich: Handbuch für die Immobilienbewertung in Österreich mit theoretischen Grundlagen sowie praktischen Fällen

Jetzt kaufen



Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Der Immoblienmakler für Heidelberg Mannheim und Karlsruhe
Wir verkaufen für Verkäufer zu 100% kostenfrei
Schnell, zuverlässig und zum Höchstpreis

Der reichste Hausmeister Deutschlands: Wege zur echten finanziellen Freiheit mit der richtigen Immobilieninvestmentstrategie

Der reichste Hausmeister Deutschlands: Wege zur echten finanziellen Freiheit mit der richtigen Immobilieninvestmentstrategie

Jetzt kaufen



Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Immobilienmakler Heidelberg

Makler Heidelberg


Der Immoblienmakler für Heidelberg Mannheim und Karlsruhe
Wir verkaufen für Verkäufer zu 100% kostenfrei
Schnell, zuverlässig und zum Höchstpreis